Последствия судебного и внесудебного банкротства в 2023 году

После начала процедуры банкротства, должник не сможет распоряжаться своим имуществом без согласия конкурсного управляющего или суда. В течение процедуры должник не сможет заключать новые кредитные договоры и занимать деньги, также он не сможет занимать руководящую должность в компании или работать в сфере финансов.

Однако, после завершения процедуры банкротства, должник получает освобождение от долгов, которые были указаны в заявлении о банкротстве и признаны судом. Это означает, что должник будет освобожден от погашения этих долгов, а кредиторы не смогут требовать от него выплат.

Также стоит учитывать, что информация о банкротстве будет содержаться в кредитной истории должника на протяжении срока до 7 лет. Это может повлиять на возможность получения новых кредитов или займов в будущем.

Должник:
✕не может брать новые финансовые обязательства.
✕не может выступать поручителем по чужим обязательствам.
✕не может заключать сделки, связанные с отчуждением и покупкой имущества.

После подачи заявления в МФЦ человек полгода просто ждет, никаких дополнительных действий совершать не надо. Если его финансовое положение вдруг улучшится до признания его банкротом, гражданин обязан уведомить об этом МФЦ. Тогда банкротство прекратят, и он будет рассчитываться в обычном порядке.

Кредиторы сами проверяют финансовое и имущественное состояние должника:
✕запрашивают сведения в Росреестре, ГИБДД, банки проверяют движения по счетам;
✕если найдут скрытое имущество — они могут подать жалобу;
✕если уже были долги, но гражданин продал имущество, чтобы не платить приставам, при внесудебном банкротстве кредиторы вправе оспорить такие сделки. Риск в том, что имущество продадут, с выручки заплатят по кредитам, а оставшиеся долги не спишут.

После публикации в ЕФРСБ о внесудебном банкротстве банки и коллекторы не звонят должнику:
╋не начисляют штрафы, пени и проценты по долгам;
╋не вправе требовать оплаты задолженностей.

Что делают приставы при внесудебном банкротстве:
╋с момента начала процедуры взыскание прекращается;
╋новые исполнительные производства не открываются.

Подвох банкротства через МФЦ в том, что ответственность перекладывается на гражданина. Если он неправильно указал в списке кредиторов размер долга, название кредитора — это повод для прекращения банкротства. Если не указал долг вовсе, эти суммы не спишут.

Если с забытым долгом сумма задолженностей превышает 500 000 рублей, то кредиторы оспорят внесудебное списание долгов через суд. И в суде они будут настаивать, что гражданин обманул МФЦ намеренно, чтобы подогнать ситуацию под требования банкротства. Если суд посчитает действия гражданина мошенничеством, долги не спишут.

Последствия банкротства для физического лица
Банкротство ничем не грозит, если человек вел себя порядочно
когда брал кредиты, написал реальную зарплату, а не выдуманную;
не предоставлял поддельные справки,
не пытался продать за копейки или переписать имущество на друзей перед банкротством.

Если же человек обманывал банки, суд или финансового управляющего, неприятным последствием банкротства станет решение суда о признании его несостоятельным и отказ в списании долгов. В статье 213.28 Закона № 127-ФЗ указано, что если гражданин действовал незаконно, он не будет освобожден от долгов.

Чтобы избежать рисков, обратитесь к юристам заранее. Специалисты подготовят и подадут ситуацию так, что у суда не будет сомнений в вашей добросовестности.
·Начало формы

Сначала финансовый управляющий описывает имущество и все включает в конкурсную массу — это список объектов для продажи. Затем исключает из конкурсной массы объекты, которые не продают при банкротстве. Единственное жилье не забирают — не важно, комната в коммуналке, кварта или дом за городом.

Машину можно оставить при банкротстве в двух случаях:
╋если транспортное средство необходимо по состоянию здоровья (инвалидность)

╋если автомобиль — это единственный источник доходов (например, банкрот официально работает экспедитором грузов или таксистом).

Если имущества кроме квартиры нет — управляющий отчитывается суду, что конкурсная масса не сформирована. Долги списываются без торгов и расчетов с кредиторов.
Если есть лишнее имущество, например, вторая квартира, дача, доля в ООО — проводятся торги.

Это может быть ипотечное жилье, автокредит, оборудование для бизнеса ИП. Такое имущество всегда включается в конкурсную массу, даже единственное жилье.

После торгов:
80% идут банку-залогодержателю (но не больше долга по ипотеке или автокредиту).
15% выплачиваются кредиторам 1 и 2 очереди (это алименты, обязательства за возмещение вреда здоровью, для ИП — зарплаты работникам).


Если их нет или останутся деньги, то остатки перечислят банку-залогодержателю, если 80% не хватило для погашения долга. Если еще останется, деньги включат в конкурсную массу для выплат по 3 очереди.

5% отправляют на погашение расходов на торги и вознаграждение финансового управляющего.
если остались деньги, они передаются должнику.
Когда банкротство завершается, оставшиеся долги списываются.

Долги списывают на последнем заседании суда. Далее наступают законные последствия признания гражданина банкротом:

1. Кредиты, поручительства, финансовые обязательстве считаются погашенными.
2. Исполнительные производства закрываются.
3. Аресты и запреты на выезд за границу снимаются.

Можно заводить счета в банке, карты, получать официальные доходы. Если человек берет кредит, в течение 5 лет после процедуры он обязан сообщать о банкротстве.

Что нельзя делать после банкротства:
✓Быть директором ООО, АО, членом совета директоров в компаниях — 3 года.
✓Зарегистрировать ИП, если обанкротился предприниматель — 5 лет.
✓Закон ограничивает право на повторное списание долгов на 5 лет, если человек проходил судебную процедуру, и на 10 лет после внесудебной процедуры в МФЦ.

Не списывают при судебном и внесудебном банкротстве долги:
✓по субсидиарной ответственности (обязательства разорившихся компаний, перешедшие на руководителей);
✓по алиментам;
✓по зарплатам и другим компенсациям работникам (если банкротится ИП, не рассчитавшийся с сотрудниками);
✓по судебным решениям, связанным с причинением вреда здоровью и жизни третьих лиц, причинением вреда чужому имуществу.

Минус внесудебного банкротства в том, что не списываются задолженности, которые не были указаны в заявлении МФЦ. Если человек забыл микрозайм, или указал микрофинансовую организацию, а долг уже продан коллекторам, — задолженность сохранится, несмотря на статус банкрота. Со всеми процентами.
Арбитражный суд откажет в списании задолженностей по налоговым и социальным взносам, если неуплата осуществлялась умышленно. Не избавят от кредитных обязательств, если будет доказана фиктивность или преднамеренность процедуры.