Банкротство физ. лиц: как избавиться от долгов по закону
В 2023 году в России граждане могут избавиться от долгов по кредитам через процедуру банкротства физического лица.
СТАТЬЯ В ВИДЕОФОРМАТЕ
Советы юриста: Подаем заявление в арбитражный суд (АС) по месту жительства или регистрации.
Суд рассматривает документы и назначает дату заседания.
Cудья исследует ситуацию
На первом заседании судья изучает суть и обстоятельства процесса, назначает финансового управляющего и вводит одну из процедур, применяемых в деле:
· реструктуризации долгов;
· реализации имущества.
На каждом из этапов банкротства гражданин может заключить мировое соглашение с кредиторами, что приведет к прекращению производства по делу. Однако в случае нарушения утвержденного судьей соглашения в отношении должника принудительно возобновят процедуру.
Суд назначит реструктуризацию, если должник платежеспособен и может рассчитаться за счет зарплаты и других доходов.
На практике нужно, чтобы месячный доход составлял от 50 000 рублей в регионах и от 100 000 в Москве. Но, конечно, все зависит от общей суммы долга.
Реализация имущества — процесс продажи с торгов собственности банкрота для расчета с кредиторами вырученными средствами.
Суд назначит реализацию сразу, если человек неплатежеспособен, либо если реструктуризация не состоялась. Ходатайство о прекращении процедуры реструктуризации смысла не имеет — если есть объективные предпосылки, что рассчитаться не выйдет даже на лояльных условиях, лучше с самого начала ходатайствовать перед судьей, чтобы провести реализацию.
В течение 1 дня после того, как банкрот вступил в реализацию, он обязан передать управляющему кредитные и дебетовые (в том числе зарплатную) карты, данные о счетах.
Что делает финансовый управляющий:
· проверяет имущество гражданина;
· проводит опись и оценку имущества для конкурсной массы;
· организует торги, продает собственность банкрота, если она есть;
· в порядке очередности рассчитывается с кредиторами за счет выручки от торгов.
Если у вас есть автомобиль, несколько объектов недвижимости, акции или доли в ООО, финансовый управляющий продаст это имущество для расчета по долгам.
Процедура реализации имущества длится 7-10 месяцев. После того, как дело прекращено и долги списаны, доступ к банковским картам и счетам возвращают должнику; можно вновь покупать имущество и копить деньги, не боясь арестов и взысканий.
У вас не заберут все имущество — квартира, мебель, техника, личные вещи останутся с вами. Если вы подали на банкротство раньше банка, процедурой занимается финансовый управляющий, который защищает вас от произвола кредиторов. И наоборот: если процесс инициирует ваш кредитор, он сам выбирает финансового управляющего — зачастую, лояльного к себе — и получает больше контроля над процедурой.
Права физлица при банкротстве в суде
Должник может:
· Получать ежемесячные выплаты: прожиточный минимум из зарплаты или пенсии на проживание, плюс по одному прожиточному минимуму на каждого из своих иждивенцев.
· Просить об исключении имущества из конкурсной массы. Это вещи дешевле 10 000 рублей, либо оборудование для работы, для религиозных или медицинских целей. Список открытый, главное — обосновать.
· Оспаривать требования кредиторов — не соглашаться с суммой долга, процентов, с залогом и т.д.
· Жаловаться на финансового управляющего, если он ущемляет ваши права. Это актуально, когда управляющего выбрал кредитор. Такой финансовый управляющий старается для банка — включает в конкурсную массу все, что найдет, оспаривает сделки, заявляет о недобросовестности банкрота.
· Участвовать в процессе, выражать позицию, давать пояснения. А можно доверить это юристам и спокойно ждать списания долгов.
Банкротство без суда на основании закона
Предлагаем небольшой мануал на тему, как самому признать себя банкротом (пошаговая инструкция и порядок действий для заемщиков, которые подходят под требования закона):
╋Ищем МФЦ по месту временной или постоянной регистрации. На сайте МФЦ записываемся на очный прием.
╋Приходим в центр
В назначенное время с паспортом, СНИЛС и ИНН приходим, составляем заявление, прикладываем список кредиторов. Подписываемся и получаем расписку о приеме.
В МФЦ проверяют ваше право на банкротство. В течение одного рабочего дня сотрудники центра изучают заявление и основания для банкротства. Основной момент — исполнительные производства окончены, и исполнительные листы возвращены взыскателям на основании п. 4 ч. 1 статьи 46 № 229-ФЗ.
Долги могут быть любыми: перед банками, налоговой, частными лицами. Главное — чтобы они входили в категорию подлежащих списанию.
Саму процедуру никто не оплачивает (еще раз: она бесплатна), а список кредиторов и размеры долгов МФЦ не проверяет (кроме соответствия верхнему порогу — 500 тысяч рублей).
Что указал должник — то и спишут. И наоборот: что забыл упомянуть, то будут дальше взыскивать. Своеобразная «изюминка» ведения дела вне арбитража.