Кредитная амнистия 2023 года

Полное списание долгов может навредить банковской системе и государству. Вместо этого, правительство предоставляет различные меры поддержки, такие как платное и бесплатное банкротство, ипотечные каникулы и налоговую амнистию, чтобы помочь должникам.

Платное банкротство позволяет заемщику выплатить часть долга, а оставшуюся сумму списать. Бесплатное банкротство предоставляется людям с низким доходом, которые не могут выплатить долг. Ипотечные каникулы предоставляют заемщикам временную приостановку платежей по ипотечному кредиту.

Налоговая амнистия позволяет снизить налоговую нагрузку на должников.
В любом случае, не рекомендуется не платить кредиты без законной причины, поскольку это может привести к серьезным последствиям, включая наложение штрафов, пеней, ареста имущества и денежных поступлений. Если вы столкнулись с трудностями в выплате кредита, обратитесь в банк и попросите помощи в реструктуризации кредита или других мерах поддержки.
Списать долги от 300 тыс. рублей

Люди с долгами по кредитам знают, насколько стрессовыми бывают последствия неуплаты ежемесячных взносов. Менеджеры ведут себя при просрочках не так доброжелательно, как при оформлении займов. Коллекторы угрожают, МФО обрывают телефон, а банки списывают деньги с зарплатного счета.

Но существуют способы избавиться от просроченных кредитов по закону.

Суд или МФЦ — кто спишет ваши кредиты?

✓ Признать себя банкротом через суд

Россиянин может признать финансовую несостоятельность по Закону № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», чтобы суд списал кредиты и долги.
Заявление о банкротстве примут в Арбитражном суде, если:

✎Долги по кредитам и другим обязательствам превысили 300 тыс. рублей, максимальная сумма не ограничена.
✎Просрочка по кредиту составляет от 90 дней.
✎У человека нет судимостей за экономические преступления.
✎ В течение последних 5 лет гражданин не признавался банкротом.

В банкротстве физических лиц через суд может быть 2 процедуры. Первая — реструктуризация долгов. Это не списание кредитов, а облегчение условий их выплаты: суд утверждает график погашения займов, проценты снижаются до ставки рефинансирования, и должник рассчитывается с банками за 3 года.

Без приставов, арестов имущества, запретов на выезд. Если доход небольшой, можно ходатайствовать о пропуске этой процедуры.
Вторая процедура: реализация имущества, которая и завершается освобождением человека от кредитных обязательств.

Сроки банкротства составляют 9-10 месяцев. С грамотным юристом списать долги получится за 7-8 месяцев. Процедура с юридическим сопровождением проходит без вашего участия — в суд ходит юрист, он же разбирается с банками и коллекторами. В период банкротства должник может работать, получать пенсию или пособие по безработице — из любого дохода ему выплачивают МРОТ, если есть иждивенцы — еще по МРОТ на каждого.

Судебное банкротство признают, если вообще нет денег, и если вы получаете приличный доход, но кредиты миллионные. Расходы на суд и работу юристов составят от 100 до 150 тыс. рублей, цена банкротства зависит от сложности дела: чем больше у должника имущества на продажу и кредиторов, тем больше расходов, судебных заседаний и потенциальных споров.

Крупные банкротные компании предоставляют рассрочки, поэтому вы можете признать банкротство под ключ, при этом работать, получать зарплату или пенсию и платить в комфортном режиме.
Что делать, если нечем платить за банкротство?
В 2023 можно требовать списания кредитов через МФЦ бесплатно, если денег нет, и приставы закрыли дела.

✓ Пройти внесудебное банкротство

С сентября 2020 года действует Закон № 289-ФЗ О внесудебном банкротстве через МФЦ. Банкротство стало доступнее для пенсионеров и безработных и людей с доходом на уровне МРОТ — процедура абсолютно бесплатна.

Упрощенная процедура — что это? Условия внесудебного банкротства следующие:
✎Размер задолженности составляет 50 000-500 000 рублей.
✎ФССП закрыла исполнительное производство по причине отсутствия имущества — ч.4 п.1 ст. 46 ФЗ №229. Открытых дел у приставов быть не должно.

Внесудебное признание несостоятельности проходит через МФЦ. Человек обращается в многофункциональный центр с заявлением, далее сведения о намерении списать долги публикуются на сайте Федресурс.
В течение полугода кредиторы вправе оспорить банкротство, если докажут, что человек может расплатиться. Если возражений не поступило в течение 6 месяцев, задолженности списываются.

По программе можно скинуть до 30% задолженности. Максимальная сумма списания составляет 1,5 млн. рублей.

Воспользоваться частичной долговой амнистией по федеральной программе могут:

✕ ветераны
✕ люди, у которых на иждивении несовершеннолетние или студенты в возрасте до 24 лет с очной формой обучения
✕ опекуны, родители несовершеннолетних инвалидов и сами взрослые инвалиды

Указ об амнистии был принят в конце 2017 года. По закону, от уплаты долгов до 2015 года по налогам освобождаются физические лица, в том числе ИП. Задолженности списываются под 0.

Частично списать задолженности можно в судебном порядке без банкротства. Суды идут навстречу должникам — в 2023 снижают размер дополнительных начислений по долгам ЖКХ, по займам, по другим видам обязательств. Суд взыщет основной долг, но откажет во взыскании пени, штрафов, неустоек или снизит их до минимума.

Что нужно, чтобы списать штрафы и неустойки? Хороший адвокат в первую очередь. Также необходимы тяжелые обстоятельства:

✓потеря дохода, увольнение, сокращение зарплаты
✓несовершеннолетние на иждивении
✓опекунство над родственниками или третьими лицами
✓болезнь, потеря трудоспособности, получение инвалидности

Суд может списать штрафные начисления, кроме тела кредита. Минусом этого способа является длительность судебного процесса и расходы на адвоката, который необходим, чтобы судиться с банком.

Кредитная амнистия как автономный проект в России еще не вводилась. Но периодически в силу вступают федеральные программы и проекты, которые позволяют облегчить кредитную нагрузку, отсрочить выплаты. Единственный способ списать задолженности — это обращение за банкротством. В зависимости от суммы это будет либо внесудебное, либо судебное признание несостоятельности.