Для того чтобы физическое лицо было признано банкротом и его долги были списаны, необходимо соблюдение ряда условий, которые установлены законодательством.
В 2023 году суды продолжают предъявлять требования к заемщикам, задолженность которых не может быть погашена. При подаче заявления о банкротстве физическое лицо должно предоставить документы, подтверждающие свой статус и задолженность. Судебное разбирательство может занять от нескольких месяцев до нескольких лет, в зависимости от сложности дела и наличия споров между сторонами.
В дальнейшем, признание банкротства физического лица может привести к списанию долгов и освобождению от ответственности перед кредиторами, однако может также повлечь за собой ряд ограничений и осложнений в будущем, например, в получении кредитов или оформлении сделок с недвижимостью.
Кто может стать банкротом
Закон о банкротстве № 127-ФЗ определил требования к банкроту:
● отсутствие непогашенной судимости за преступления в экономической сфере;
●человек не привлекался к ответственности за фиктивное или преднамеренное банкротство, умышленную порчу или уничтожение чужого имущества;
● если человек уже признавался банкротом, должно пройти более 5 лет.
Если должник не соответствует одному из указанных пунктов, процедура банкротства в его отношении введена не будет.
Ваши долги более 500.000₽ ?
.
Простопозвоните по номеру ✓8 980 219−71−25
Руководствуясь законом № 127-ФЗ спишем абсолютно все ваши долги.
Оставьте свой телефон. Мы перезвоним и ответим на все вопросы
Требования к сумме задолженности и сроку погашения задолженности
Рассматривая заявление, суд оценивает размер задолженностей, длительность просрочки и причины появления долгов. Заявление на признание несостоятельности примут в следующих случаях:
✓ При задолженности свыше 500 000 рублей и просрочке от 90 дней. Наиболее простой для должника вариант — суды принимают заявления от граждан без дополнительных вопросов. Если должник не подаст в суд заявление, когда ему нечем платить, а продолжит бегать от кредиторов, он рискует быть привлеченным к административной ответственности за несвоевременное объявление банкротства, штраф 1 000–3 000 рублей.
✓ При задолженностях менее 500 000 рублей. На практике суды принимают заявления о банкротстве с суммой долга от 500 тысяч рублей. С меньшим долгом банкротный процесс не выгоден. Нужно показать, что платить действительно нечем — уволили, снизился доход, суммарный ежемесячный платеж по займам съедает всю зарплату или пенсию. Если платите в один банк, не хватает на другие, коммуналку или просто на жизнь. Например: Сбербанк безакцептно списывает деньги со счета, лишая вас возможности хоть что-то заплатить по МФО и за ЖКХ. Из-за этого долг растет. Чтобы распределять деньги между всеми кредиторами и прекратить начисление процентов, следует подать на банкротство. Во избежание подозрений в ложном банкротстве необходимо подтвердить, что вы добросовестный заемщик. В 2023 это не сложно. Покажите, что пытались урегулировать ситуацию в досудебном порядке. Отправьте в банк заявление об отсрочке платежей или реструктуризации задолженности.
При задолженностях менее 500 тысяч рублей, когда даже просрочки еще нет, но платить уже нечем, тоже можно обращаться для внесудебного банкротства в МФЦ.
Требования для внесудебного банкротства в МФЦ
Поправки в закон о банкротстве предусматривают, что долги можно списать бесплатно через МФЦ. Кому подходит бесплатное банкротство? Для подачи заявления на упрощенную процедуру в МФЦ есть 2 требования.
1.Сумма долгов от 50 до 500 тысяч рублей.В эти полмиллиона не входят пени и неустойки. Но входят проценты, долги по алиментам и ЖКХ, обязательства по поручительству и даже по кредитам, срок которых еще не закончился.
2.Исполнительное производство пристав окончил в по п.4 ч.1 ст. 46 ФЗ № 229.То есть в связи с отсутствием имущества. Выясните у пристава, по какой статье закрыто ваше дело, и нет ли новых производств.
Что учитывается при рассмотрении заявления |
Для признания гражданина банкротом суд анализирует множество факторов.
✕Добропорядочность заемщика. К ней относятся причины неплатежей и оправданность получения займов. Важно, на какие цели человек брал займы, сообщил ли верные сведения о своей финансовой ситуации, как отдавал долги и почему перестал.
Судебная практика: должник в пятью кредитами и ипотекой берет еще микрокредит на отпуск, а потом подает на банкротство — ежемесячные платежи превысили зарплату. Казалось бы, поведение заведомо неправильное: зачем брал кредиты, если отдавать нечем. Но Верховный суд в деле А41-20557/2016 разъяснил, что неразумность поведения физического лица не препятствует списанию долгов. Если МФО, зная о пяти кредитах, выдала новый заем — это проблемы финансовой организации. Гражданин не обязан быть экономически грамотным.
✕Фиктивность банкротства. Отправьте в банк заявление об отсрочке платежей или реструктуризации задолженности.Должник скрывает доходы или имущество, чтобы списать долги без потерь. Например, часть зарплаты банкрот получает в конверте либо на онлайн-кошелек. Доказать это сложно, но при долгах от миллиона банки проявляют усердие. Если суд обнаружит обман, долги не спишут.
✕Операции с имуществом. Финансовый управляющий проанализирует заключенные в течение последних 3 лет сделки. Безвозмездное отчуждение и продажа имущества по заниженной стоимости будут оспорены (дешевле 30% от реальной рыночной цены). Если суд признает недействительность таких договоров, имущество продадут с торгов, а в списании долгов откажут в связи с недобросовестностью должника.
В целом, если должник действовал открыто и честно, но оказался не способен расплатиться, банкротство — это разумный выход. Не стоит накапливать долги и усугублять ситуацию. Лучше признать себя банкротом и списать задолженности по кредитам, начав финансовую жизнь с чистого листа.